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個(gè)人賬戶收款多少容易被查？

《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》曾給出明確答案：

一、大額交易會(huì)被嚴(yán)查！

(1)任何賬戶的現(xiàn)金交易超過(guò)5萬(wàn)元；

(2)公戶轉(zhuǎn)賬超過(guò)200萬(wàn)元；

(3)私戶轉(zhuǎn)賬超20萬(wàn)元(境外)或50萬(wàn)元(境內(nèi))。

二、可疑交易會(huì)被嚴(yán)查！

(1)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出，或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出；

(2)資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符；

(3)資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符；

(4)企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符；

(5)周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)明顯不符；

(6)相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；

(7)長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；

(8)短期內(nèi)頻繁地收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的個(gè)人匯款；

(9)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正?，F(xiàn)金收付明顯不符；

(10)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計(jì)100萬(wàn)元以上現(xiàn)金收付；

(11)與販毒、走私、恐怖活動(dòng)嚴(yán)重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來(lái)活動(dòng)明顯增多，短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金支付；

(12)頻繁開(kāi)戶、銷(xiāo)戶，且銷(xiāo)戶前發(fā)生大量資金收付；

(13)有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測(cè)；

(14)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他可疑支付交易行為；

(15)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)判斷認(rèn)為的其他可疑支付交易行為。

三、微信、支付寶收付款，如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？

①以公司名義開(kāi)通微信、支付寶賬號(hào)。

這屬于對(duì)公賬戶，與銀行賬號(hào)性質(zhì)相同，可以正常進(jìn)行交易。

②對(duì)于個(gè)體工商戶，單獨(dú)設(shè)置微信、支付寶賬號(hào)。

個(gè)體工商戶允許以個(gè)人賬戶收款，但為了與家庭消費(fèi)相區(qū)分，建議單獨(dú)設(shè)置微信、支付寶賬號(hào)用于收付款，避免公私不分。

③個(gè)人賬戶收取款項(xiàng)及時(shí)打入對(duì)公賬戶。

有時(shí)個(gè)人賬戶收取款項(xiàng)比較方便，但為了避免漏記收入，應(yīng)及時(shí)將收入轉(zhuǎn)入對(duì)公賬戶。

④保存賬單及收付憑證。

支付寶、微信的賬單、收付憑證同銀行等金融機(jī)構(gòu)的收付憑證具有相同效力，企業(yè)應(yīng)定期打印保存。

⑤及時(shí)索取憑據(jù)。

個(gè)人用微信、支付寶付款應(yīng)該及時(shí)索取憑證，以抵扣進(jìn)項(xiàng)稅或用于成本費(fèi)用的入賬。

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